山东军贤农业公司处罚背后的大股东关联交易真相是混乱的

2019年2月8日,银监会网站公布了银监局对所辖机构实施行政处罚的结果。值得注意的是,在这一处罚中,山东一家区域性农业公司被罚款35万元。 根据公告,山东莒县农业商业银行因未能按规定向集团客户提供统一信贷和超过集中度而被罚款35万元。 在这次处罚中,莒县农业公司的高级管理人员牛薛强和尚青因其直接责任分别被罚款5万元。 像数百家区域性的农民企业和小城市企业一样,莒县的农民企业也是从当地的信用合作社发展而来,拥有各种各样的股东。在分析处罚的具体原因时,中网财务记者发现,过去五年来,该行部分财务数据波动明显,与大股东关系混乱。 据莒县农业商业银行发布的最新财务数据,该行今年上半年核心一级资本充足率为8.43%,资本充足率为11.42%,完全符合标准,上半年净利润也达到7000多万元。 但是,在分析我行2014-2018年五年的财务和经营状况时,也可以发现我行部分财务数据波动剧烈,经营中存在各种疑点。 China.com财经记者统计了山东莒县农业商业银行2014-2018年五年间现金流量表中投资支付的现金流出金额。统计结果表明,该项目下现金流出波动非常明显。 莒县农业商业银行2014年投资和支付现金流出20亿元,2015年直接上升到144亿元,2016年达到326亿元,2017年下降到130亿元,2018年下降到107亿元 同样,莒县农商在2017年发行了4.17亿元二级资本债券,导致当年企业融资过程中现金流入大幅增加。 然而,在二级市场上,17莒县农业和商业二级债务的流动性并不理想。目前,本次二级债务仅在2018年9月、10月和12月进行过三次交易,交易总额接近4亿元。 在发行二级债券之前,莒县农业银行计划发行20亿元银行间存单。然而,据莒县农业银行的发行人表示,该行迄今仅发行了数千万份银行间存单。 究其原因,这位工作人员认为线路不缺钱。 莒县的农业公司似乎并不缺钱。 早在本文开头,该行就因其集团客户的统一授信和过度集中率而被罚款。处罚背后的原因是什么?莒县农业商业银行2018年财务报告显示,该行存在关联交易。 截至2018年底,莒县农业商业银行关联交易58笔,授信净额14.7445亿元,占净资本的79.84%。 其中,一般关联交易涉及28户,授信金额2010万元。重大关联交易30户,净授信14,543.5亿元。 对授信企业名单的分析也揭示了银行主要股东的存在。 据莒县农业商业银行2017年发布的信息,截至2016年底,本行共有法人股24股,自然人股2669股,其中员工股632股。 截至2016年底,转行前10名股东分别是山东朝阳集团、日照经贸龙头、山东建兴铁塔、浩宇集团、山东丰矿业、海辉集团、山东易发投资、莒县星源果蔬食品、日用河山风景区、李玉恒。前10名股东的总持股比例为50.87% 根据本行2018年发布的数据,十大股东之一的浩宇集团在莒县农业商业银行的贷款余额为8970万元,集团表内表外信贷净额为4.09亿元,占本行净资本的22.16%,这是一笔重大关联交易。十大股东之一的山东建兴铁塔,贷款余额7445万元,表内和表外信贷净额5.15亿元,占其净资本的27.9%,是一项重大关联交易。十大股东之一海辉集团分别拥有8170万元、5.46亿元和30%的这一系列重大关联交易数据。 一位从业多年的人士告诉CNKI财经记者,地区性小银行通常是由当地大型企业和信贷合作社的前雇员出资成立的。银行在贷款和信贷发放方面与这些股东合作是正常的,因为股东是当地的大型企业。然而,合作必须基于对前端风险控制和风险分散战略的充分认识。银行不能成为大股东的提款机。 值得注意的是,在莒县农业公司的十大股东中,山东曙光集团目前正处于深度破产危机之中。中国网络财经记者在莒县农业公司公布的信用名单中没有找到这个群体的名字。 道恩集团是如何处理其在莒县农业公司的股份的?China.net财经记者发现,莒县农业公司股权质押登记信息中至少重复出现了两个本行自然人股东的姓名。这些自然人股东都是质权人。例如,曙光集团将其莒县农业公司的股份质押给上述自然人。 截至目前,China.com金融记者在莒县农业商业银行的企业信息公示系统中发现了34条股权质押记录。 截至记者发稿截止日期,莒县农业商业银行尚未回复中国在线金融记者的提问提纲。中国在线财经记者将继续关注此事。

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